Cyber-pojištění: Co vědět o nejlepší plán pro vaše online zabezpečení

Kybernetické útoky stojí svět více než přírodní katastrofy - 3 biliony dolarů v roce 2015, cena, která může stoupnout až na 6 bilionů dolarů ročně do roku 2021, pokud budou současné trendy pokračovat. Většina lidí - a dokonce i většina podniků - nemá pojištění, aby se chránilo před touto rostoucí hrozbou.

Pojištění proti všem druhům rizik - nemoc, katastrofa, právní odpovědnost a další - je mimořádně běžné. V USA zaplatily společnosti, rodiny a dokonce i vládní agentury v roce 2016 kombinované 2,7 bilionu dolarů v pojistném - a obdržely výplaty v celkové výši 1,5 bilionu dolarů. Ale jen 2,5 miliardy dolarů - 0,09 procent z celkových výdajů - šlo koupit pojištění proti cyberattacks a hacking. Jinde na světě je ještě méně pokrytí. Například v roce 2017 byl trh s kybernetickým pojištěním v Indii 27,9 milionu dolarů, což je 0,04 procenta z celkového pojistného placeného v zemi v daném roce.

Z mého výzkumu v oblasti počítačové kriminality a kybernetické bezpečnosti za poslední dvě desetiletí je mi jasné, že kybernetické útoky jsou stále sofistikovanější. Mimořádně malá velikost trhu s kybernetickým pojištěním naznačuje, že organizace a jednotlivci by mohli svůj význam podceňovat. Stále více a více uživatelů internetu je však důvodem k ochraně. Za 10 let může být pojištění pro kybernetické útoky standardem pro každého majitele domu.

Kdo nakupuje kybernetické pojištění?

Některé typy společností mají - nebo nemají - kybernetické pojištění. Čím větší firma a čím více záleží na počítačových datech, tím je pravděpodobnější, že bude mít pokrytí proti digitálním hrozbám.

Pro společnost, která může dávat smysl, protože digitální vniknutí může stát stovky tisíc nebo dokonce miliony dolarů na opravu a obnovu. Pro jednotlivce jsou náklady na porušení nižší, ale stále významné - dokonce až 5 000 USD.

Pravidelní lidé mají daleko menší pravděpodobnost, že budou mít digitální ochranu než společnosti. V Indii je osobní kybernetické pojištění méně než 1% celkového trhu kybernetického pojištění. V USA a jinde je většina produktů zaměřena na bohaté lidi. Pojistitelé, jako jsou AIG, Chubb, Hartford Steam Boiler a NAS Insurance, prodávají osobní kybernetické pojistky jako doplňky k pojištění vlastníků domů a nájemců.

Pojišťovnictví také dělá více. Široká škála pojišťoven, jako je Munich Re, Aber CyberEdge, Saga Home Insurance, Burns & Wilcox a Chubb, nabízí kybernetické pojištění pro jednotlivce. Tyto plány pokrývají až 250 000 dolarů na opravu nebo výměnu poškozených zařízení a na placení za odborné poradenství a pomoc, pokud se kybernetický útok týká pojistníka. Mohou také zahrnovat obnovu dat, služby monitorování úvěrů a snahy vrátit krádež identity zpět.

Zahrnuty mohou být i zdravotnické služby: Nový produkt společnosti AIG Politika rodiny CyberEdge zahrnuje pokrytí jednoho roku psychiatrických služeb, pokud je člen rodiny obětí kyberšikany. Zahrnuty jsou také ztracené mzdy, pokud oběť ztratí práci do 60 dnů od odhalení kyberšikany. Někteří pojistitelé nabízejí politiky, které pomáhají posoudit postupy zabezpečení dat pojistníků a vyhledávají počítačové hrozby.

Vznikající nebezpečí

Další počítačová kriminalita, která se stává stále častější, se nazývá ransomware - ve kterém škodlivý software přebírá počítač člověka a šifruje jeho data. Pak program požaduje, aby oběť zaplatila výkupné - často v bitcoinových nebo jiných kryptografických měnách - aby data rozšifrovala.

Někteří útočníci ransomware data ve skutečnosti dešifrují, i když dostanou zaplaceno - ale to nezastavilo oběti v placení velkých peněz - alespoň 1 miliardu dolarů v roce 2016. Přesto jsou pojistitelé, kteří prodávají krytí proti ransomware, poskytují služby zálohování a dešifrování - nebo dokonce platí výkupné.

Vzhledem k tomu, že se inteligentní domácí systémy stávají populárnějšími, stejně jako různé technologie pro monitorování a pomoc při koordinaci služeb místní správy, poskytnou hackerům více potenciálních vstupních bodů. Průměrný domov pojištěný AIG má 20 wifi zařízení. Výměna celého inteligentního světelného systému uneseného domova, inteligentního zábavního centra, termostatu a digitálních zabezpečovacích zařízení bude drahá - a účet bude vyšší pouze pro komunity využívající pouliční osvětlení připojené k internetu, vodoměry, elektromobily a řízení dopravy. Jsou to příležitosti pro pojišťovny vstoupit.

Některé současné výzvy

Než se kybernetické pojištění stane běžnějším, pojišťovnictví bude pravděpodobně muset dospět k určitému konsensu o tom, co bude a nebude pokryto. V současné době se každý plán značně liší - zákazníci proto musí provést podrobné posouzení svých vlastních rizik, aby zjistili, co mají koupit. Málo lidí ví, že jsou skutečně informovaní zákazníci. Dokonce ani pojišťovací makléři nevědí o kybernetických rizicích dost dobře, aby mohli svým klientům pomoci.

Kromě toho, protože počítačová kriminalita je relativně nová, pojišťovny nemají mnoho údajů o tom, kolik různých typů problémů s kybernetickou bezpečností může stát náklady na opravu nebo obnovu. Proto mají tendenci být konzervativní a přebíjení.

Jak se lidé lépe informují o digitálních nebezpečích v životě a pojišťovny jsou schopny jasněji vysvětlit - a přesněji cenu - své možnosti krytí, kybernetický pojistný trh poroste a může se rychle rozšířit. Mezitím většina politik má určitý stupeň vlastního designu, takže spotřebitelé by měli být opatrní, aby hledali politiky, které skutečně pokrývají jejich potřeby, a ne pouze hodnotit plány založené na nákladech.

Tento článek byl původně publikován na Konverzaci Nira Kshetriho. Přečtěte si originální článek zde.